Verband deutscher
Bürgschaftsbanken
Ratings als wichtiges
Bewertungskriterium
Gemeinsam mit Creditreform Rating entwickeln die Bürgschaftsbanken seit vielen Jahren passgenaue Rating-Lösungen und fundierte Analysen für Gründung, Nachfolge und Mittelstand.
Erfolgsmodell Risikoteilung
Bürgschaftsbanken unterstützen gewerbliche und landwirtschaftliche Unternehmen und Freie Berufe bei der Kredit- oder Beteiligungsfinanzierung. Die von ihnen übernommenen Bürgschaften gelten bei Banken, Sparkassen und anderen Finanzierungsinstituten als vollwertige Sicherheiten und sind ein seit 75 Jahren bewährtes Instrument der Wirtschaftsförderung.
Charakteristisch ist die Risikoteilung zwischen Hausbank, Bürgschaftsbank und Staat – ein Modell, das Gründungen, Nachfolgen und die Investitions- und Innovationskraft der kleinen und mittleren Unternehmen stärkt und öffentliche Haushalte kaum belastet.
Warum Bürgschaftsbanken Ratings durchführen
Bürgschaftsbankenübernehmen Risiken, die andere Marktteilnehmer ohne zusätzliche Sicherheiten nicht tragen würden. Für eine verantwortungsvolle Entscheidung benötigen sie eine präzise Einschätzung der wirtschaftlichen Tragfähigkeit eines Vorhabens.
Ratings sind dafür ein wichtiges Bewertungskriterium, bilden jedoch nicht die alleinige Entscheidungsgrundlage für eine Bürgschaftsübernahme.
Bürgschaftsbanken erstellen für jede Bürgschaftsanfrage ihr eigenes Rating nach einem klar strukturierten Verfahren, das speziell auf kleine und mittlere Unternehmen, Gründungen und Nachfolgen zugeschnitten ist und zusammen mit Creditreform Rating konzipiert wurde.
Über das Unternehmen
- Die Bürgschaftsbanken und Beteiligungsgarantiegesellschaften sowie 15 Mittelständische Beteiligungsgesellschaften (MBGen) sind im Verband Deutscher Bürgschaftsbanken e.V. (VDB) zusammengeschlossen.
- Der VDB vertritt ihre Interessen gegenüber Politik, Wirtschaft und Öffentlichkeit.
- Er wurde 1990 in Bonn gegründet, seit 2008 sitzt die Geschäftsstelle in Berlin.
"25 Jahre Creditreform Rating stehen für Präzision, Kontinuität und eine verlässliche, vertrauensvolle Partnerschaft – eine Zusammenarbeit, die wir sehr schätzen."
Guy Selbherr, Vorstandsvorsitzender des Verbands Deutscher Bürgschaftsbanken
Gemeinsame Projekte & Meilensteine
Seit 2003 vertrauen Bürgschaftsbanken auf Creditreform Rating als kompetenten Partner – unter anderem auch bei der jährlichen Analyse des Bürgschaftsbestandes. In der Gründungsfinanzierung – einem zentralen Tätigkeitsfeld der Bürgschaftsbanken – sind belastbare Ratings besonders selten.
Spezielles Gründerrating
Gründerinnen und Gründer verfügen meist über keine lange Geschäftshistorie, wenige Sicherheiten und ein Geschäftsmodell, das sich erst beweisen muss. Das gemeinsam mit der Creditreform Rating AG entwickelte spezielle „Gründerrating“ mit seiner hohen Analysequalität schafft hier die notwendige Klarheit. Es prüft das Vorhaben systematisch, ordnet Risiken ein, macht Stärken und Schwächen transparent und bewertet die Zukunftsfähigkeit.
Studie zu gemeinnützigen Unternehmen
Gemeinsam mit Creditreform Rating hat der VDB in einer Studie zu gemeinnützigen Unternehmen – einer Teilmenge der gemeinwohlorientierten Unternehmen – erstmals die Ausfallrisiken und die strukturellen Unterschiede zu anderen Unternehmensformen untersucht. Denn in der Praxis stellte die Ableitung konkret messbarer und vergleichbarer Merkmale bislang eine Herausforderung dar. Creditreform nähert sich dieser Aufgabe mit einem völlig neuen Analyseansatz, der tiefere Einblicke in die Besonderheiten und Ausfallraten dieses spezifischen Unternehmenssegments ermöglicht.
Ausfallwahrscheinlichkeiten von "Unternehmen in Schwierigkeiten"
Ein weiterer Meilenstein der Zusammenarbeit ist das aktuelle Gutachten zur Analyse der Ausfallwahrscheinlichkeiten von „Unternehmen in Schwierigkeiten“. Es belegt: Unternehmen, die Mezzaninkapital – wie das der Mittelständischen Beteiligungsgesellschaften – nutzen, weisen über fast alle Branchen hinweg signifikant niedrigere Ausfallraten auf als Unternehmen ohne Mezzaninkapital.
Gemeinsam in die Zukunft
"Unsere Aufgaben verlangen klare Analysen. Deshalb bauen wir auf die Erfahrung und die Zusammenarbeit mit Creditreform Rating – in den Ratings ebenso wie in gemeinsamen Studien wie dem Nachfolgemonitor. 25 Jahre Creditreform Rating stehen für Präzision, Kontinuität und eine verlässliche, vertrauensvolle Partnerschaft – eine Zusammenarbeit, die wir sehr schätzen", sagt Guy Selbherr, Vorstandsvorsitzender des Verbands Deutscher Bürgschaftsbanken.
Zukunftsthema Nachfolgemonitor
Ein besonderer Baustein der Kooperation ist der seit 2019 gemeinsam betreute Nachfolgemonitor. Er dokumentiert das Geschehen bei Unternehmensübergaben in kleinen und mittleren Unternehmen. Erfasst und ausgewertet werden reale Nachfolgen, bei denen eine Bürgschaftsbank beteiligt war. Der Monitor liefert belastbare Zahlen und zeigt Trends zur Nachfolgesituation im Mittelstand – von Altersstruktur über Finanzierungssituation bis zu Branchenunterschieden. Wesentlicher Bestandteil ist die Expertise von Creditreform Rating bei Analyse, Bonitäts- und Risikobetrachtung. Die Zusammenarbeit ermöglicht es, ein zentrales Zukunftsthema bundesweit transparent, faktenbasiert und zielgerichtet zu beleuchten und daraus Handlungsempfehlungen für Politik, Banken und Förderinstitute abzuleiten.
Über Creditreform Rating
Die im Jahr 2000 gegründete Creditreform Rating analysiert Kreditrisiken unabhängig, transparent und nachvollziehbar und unterstützt damit fundierte Entscheidungen in zunehmend komplexen Finanzierungsstrukturen. Das Leistungsspektrum umfasst Ratings von Unternehmen und Banken ebenso wie die Beurteilung von Finanzierungsinstrumenten – von Krediten, Schuldscheinen und Anleihen bis hin zu strukturierten Finanzierungen.
Insbesondere im Bereich alternativer und projektbezogener Finanzierungen unterstützen die Rating AG institutionelle Investoren bei der Einschätzung komplexer Risiko- und Cashflow-Strukturen, etwa in den Segmenten Infrastruktur, Immobilien, Unternehmensfinanzierungen, Erneuerbare Energien, Aviation oder Logistik. Creditreform Rating ist bei der ESMA registriert und als ECAI anerkannt. Ihre Ratings können damit auch für regulatorische Zwecke genutzt werden.
