7 Top-Strategien fürs Kreditgespräch: So überzeugen Sie die Bank

7 Top-Strategien fürs Kreditgespräch: So überzeugen Sie die Bank

Sie brauchen einen Kredit? Wer gut vorbereitet ist, erhöht seine Chancen bei der Bank. Auf welche Strategien Sie beim Kreditgespräch setzen sollten, damit die Finanzierung klappt.

Kreditgespräch: Mit Strategie zum Kredit

Vom Existenzgründer bis zum langjährigen Unternehmer – Finanzierungsbedarf kann es aus den unterschiedlichsten Gründen geben. Bevor der Kredit beantragt werden kann, steht ein Kreditgespräch bei einer Bank Ihrer Wahl an. Dieses führen Sie mit einem Bankberater. Hier geht es vor allem darum, wie hoch Ihr Kredit sein soll und wie die Rahmenbedingungen der Finanzierung aussehen. Im Fokus steht natürlich auch Ihre eigene finanzielle und unternehmerische Situation, denn sie ist die Grundvoraussetzung dafür, ob Sie den Kredit zurückzahlen können. Wer von seiner Bank Geld leihen möchte, kann einiges dafür tun, damit der Prozess der Kreditvergabe schnell und reibungslos abläuft. Wir verraten Ihnen 7 Strategien, die es Ihnen erleichtern, Ihr Finanzierungsvorhaben in die Tat umzusetzen. In einer Checkliste erfahren Sie, auf welche Unterlagen es beim Kreditgespräch unbedingt ankommt und wie Sie die Bank am besten überzeugen.

Strategie 1: Der richtige Zeitpunkt fürs Kreditgespräch

Vor allem für Corona-Geschädigte sowie Unternehmen in einer anderen Notlage gilt: So schnell wie möglich handeln und einen Termin für das Kreditgespräch vereinbaren – am besten noch bevor Sie in allzu große Bedrängnis geraten. So verschaffen Sie sich einen Handlungsspielraum und sind in der Lage, souverän und angstfrei aufzutreten. Für alle Kreditnehmer, aber vor allem für Existenzgründer gilt der Tipp: Vereinbaren Sie den Termin erst, wenn Sie richtig vorbereitet sind und sich ausreichend Gedanken über Ihren Finanzierungsbedarf sowie die gewünschten Rückzahlungsmodalitäten gemacht haben. Außerdem sollten Sie alle erforderlichen Unterlagen für das Finanzierungsgespräch parat haben.

Gut zu wissen: Gerade in der aktuellen Situation kann es eine gewisse Wartezeit auf Beratungstermine geben. Außerdem behält sich die Bank vor, Ihre Kreditwürdigkeit eingehend zu überprüfen – auch dies kann zusätzliche Zeit in Anspruch nehmen.

Strategie 2: Im Kreditgespräch überzeugend auftreten

Sie sollten in der Lage sein, Ihr Anliegen im Kreditgespräch klar und deutlich darzulegen und mit Zahlen und Fakten zu untermauern. Auch in einer schwierigen finanziellen Situation ist es wichtig, nicht die Fassung zu verlieren, sondern dem Bankberater zu vermitteln, dass Sie ein souveräner und verlässlicher Partner mit Knowhow und unternehmerischen Fähigkeiten sind. Zeigen Sie, dass Sie gut vorbereitet sind: Machen Sie sich bereits im Vorfeld Gedanken, welche Fragen und Widerstände auf Sie zukommen können und überlegen Sie sich genau, wie Sie hier Stellung beziehen und Bedenken entkräften können.

Strategie 3: Von Fachleuten unterstützen lassen

Haben Sie einen Steuer- oder Unternehmensberater, dem Sie vertrauen? Diese Berater können Ihnen auch bei der Vorbereitung auf das Bankgespräch helfen oder Ihnen sogar beim Gespräch zur Seite stehen. Etwa, indem sie den benötigten Liquiditätsbedarf ermitteln oder die geforderten Unterlagen zusammenstellen. Verlassen Sie sich hier aber nicht alleine auf das Wissen von Fachleuten, sondern bereiten Sie sich selbst umfassend vor. Nur so wecken Sie Vertrauen in Ihre Kompetenz und Ihre Rückzahlungsfähigkeiten. Denn der Ansprechpartner für die Bank sind und bleiben letztlich ganz alleine Sie als Kreditnehmer.

Strategie 4: Gut informiert ins Kreditgespräch

Zur Vorbereitung auf das Kreditgespräch sollten Sie sich nicht nur einen Überblick über die aktuellen Zinssätze verschaffen, sondern sich auch nach Förderprogrammen umschauen.

Das gilt ganz besonders für Unternehmen, die aktuell von der Corona-Krise betroffen sind. Hier hat die Bundesregierung Hilfsprogramme aufgelegt, um angeschlagenen Unternehmen eine Perspektive zu bieten.  

Checkliste: Unterlagen für das Kreditgespräch parat haben

Es ist wichtig, dass Sie im Gespräch nicht nur von Ihrem Finanzierungsvorhaben oder Ihrem Kreditbedarf berichten, sondern dies auch mit konkreten Beispielen und gut strukturierten Unterlagen belegen können. Je nachdem, ob Sie einen Kredit als Unternehmensgründer oder als bereits bestehendes Unternehmen benötigen, können unterschiedliche Dokumente erforderlich sein. Welche das in Ihrem konkreten Fall genau sind und ob Sie diese im Original oder in Kopie benötigen, können Sie schon bei der Terminvereinbarung erfragen.

Wichtige Unterlagen, die Sie voraussichtlich für das Finanzierungsgespräch bereithalten sollten:

Strategie 5: Gute Bonität im Finanzierungsgespräch belegen

Die Bonität eines Unternehmens gibt Auskunft darüber wie kreditwürdig es ist. Der Bonitätsindex ist ein Prognosewert, mit dem die Zahlungsfähigkeit eines Unternehmens ermittelt werden kann. Er basiert auf verschiedenen Kriterien – etwa Eigenkapital oder bisheriges Zahlungsverhalten. Je schlechter die Bonität bewertet wird, desto geringer die Chance auf einen Kredit. Dies bestätigt auch eine Analyse des Markt- und Sozialforschungsinstituts Kantar im Auftrag des Bundesministeriums für Wirtschaft und Energie (BMWi), bei der der Frage nachgegangen wurde, ob ein aufgrund der Corona-Pandemie beantragter Kredit in Abhängigkeit zur Unternehmensbonität bewilligt wurde.

Quelle: Schlaglichter der Wirtschaftspolitik, August 2020 - © Berechnungen des ZEW

Kostenfreier Bonitätsnachweis für Überbrückungshilfen

Wenn Sie einen Hilfskredit aufgrund der Corona-Krise beantragen möchten: Belegen Sie, wie sich die Situation Ihres Unternehmens vor der Pandemie darstellte und wie sich die aktuelle Lage auf Ihr Geschäft ausgewirkt hat. Seien Sie vorbereitet und nutzen Sie die Möglichkeit, sich einen kostenfreien Bonitätsnachweis für Überbrückungshilfen ausstellen zu lassen.  So können Sie konkret belegen, wie es vor der Krise um Ihr Geschäft bestellt war. Auch künftig sollten Sie Ihre eigene Bonität im Blick behalten und auch wissen, wie Sie Ihren Bonitätsindex verbessern  können.

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Strategie 6: Offen sein

Wichtig ist, dass Sie Ihre finanzielle Situation im Kreditgespräch vollkommen ehrlich darstellen und eventuelle Probleme offenlegen. Zeigen Sie genau auf, warum die geplanten Investitionen wichtig sind und welche Potenziale sie Ihrem Unternehmen eröffnen. Wer Corona-Hilfen benötigt, sollte im Hinterkopf haben, dass für Unternehmen, die schon vor der Pandemie finanzielle Schwierigkeiten hatten, die Chancen auf finanzielle Hilfen geringer sind. Gehen Sie dennoch offensiv in das Finanzierungsgespräch. Legen Sie einen Plan vor, der zeigt, mit welchen Umsatzeinbußen Sie in den nächsten Wochen und Monaten kalkulieren müssen und wie hoch Ihr Finanzbedarf ist. Beschönigen nützt hier wenig. Zeigen Sie lieber, dass Sie rückzahlungswillig und auch -fähig sind und was Sie schon alles unternommen haben, um liquide zu bleiben. Beispielsweise durch Kostenreduzierung, Stundung von Mieten oder Steuern sowie Kurzarbeit. Können Sie geplante Investitionen auf Eis legen, Eigenbeiträge aufbringen oder Sicherheiten geben?

Strategie 7: Was tun, wenn der Kredit abgelehnt wurde?

Es kann natürlich immer passieren, dass ein Finanzierungsgespräch nicht zum gewünschten Erfolg führt. Wird der Kredit trotz vermeintlich guter Vorbereitung abgelehnt, geben Sie nicht gleich auf, sondern hinterfragen Sie, warum Ihr Vorhaben zur Finanzierung gescheitert ist und überlegen Sie, wie sie doch noch zum gewünschten Kredit gelangen können. Dabei kann ein Gespräch mit der Bank helfen. Jedoch gilt hier unbedingt: Nach einer Ablehnung ist es nicht ratsam weiter zu drängeln oder gar zu feilschen. Die Bank ist kein Basar, sondern prüft alle Anträge genau und hat folglich auch ihre Gründe, wieso ihre Kreditanfrage abgelehnt wurde.

Was Sie nach einer Ablehnung prüfen sollten:

  • War das Konzept nicht überzeugend?: Wo können Sie ihr Konzept noch verbessern? Holen Sie sich im Zweifel Rat vom Experten.
  • Reicht das Einkommen nicht aus?: Prüfen Sie, inwieweit Sie ihr Einkommen erhöhen können.
  • Fehlende Bonität? Lesen Sie nach, wie Sie Ihren Bonitätsindex verbessern.
  • War der Finanzierungswunsch zu ambitioniert?: Überdenken sie, ob die gewünschte Summe zu hoch war und bessern sie im Zweifel nach. Suchen Sie erneut das Gespräch mit der Bank oder verhandeln Sie mit einer anderen Bank neu.
  • Fehlten Sicherheiten?: Eine Bürgschaft dient als Sicherheit und könnte im Kreditgespräch einen entscheidenden Vorteil bieten.
  • War die Kreditsumme zu hoch?: Überlegen Sie, ob es möglich wäre, die gewünschte Kreditsumme auf mehrere Kreditverträge bei verschiedenen Banken aufzusplitten und so eventuell sogar günstigere Konditionen auszuhandeln.
  • Wie steht es mit Ihrer Liquidität?: Gibt es andere Möglichkeiten, an flüssige Mittel zu gelangen? Erhöhen Sie Ihre Liquidität durch Kapitalfreisetzung.

Unsere Texte dienen dem unverbindlichen Informationszweck und ersetzen keine spezifische Rechts- oder Fachberatung. Für die angebotenen Informationen geben wir keine Gewähr auf Richtigkeit und Vollständigkeit.


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